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  本刊記者/邢 力

  以上海的公積金貸款規定為例,上海規定個人單次申請公積金貸款上限為30 萬元(有補充公積金再增加10 萬元),公積金繳存金額與貸款上限之間的杠桿比例是1∶40,即公積金賬戶裡有1 元,最高可以申請40 元公積金貸款。另外還規定申請公積金貸款前,必須要連續繳納半年以上公積金。

  對於未來一兩年內沒有買房意願但會繼續租房生活的人來說,完全可以先把公積金提取出來用於支付房租。

  綜合這幾條規定,我們可以發現,對於未來一兩年內沒有買房意願但會繼續租房生活的人來說,完全可以先把公積金提取出來用於支付房租,而自己原本應該用於支付房租的資金則內壢房屋二胎可以用於投資。

  許多人有一種觀念:公積金是要留著今後買房的,所以提取出來付房租"不劃算"。其實從理財角度看,提取公積金租房反而更劃算。

  貸款買房前再停止沖房租

內容來自sina新聞

  還是以上海為例,40 倍融資杠桿意味著隻要公積金賬戶裡的繳存餘額超過8000元,就能達到公積金貸款最高30 萬元的上限。因此,假如你每月單位與個人合計繳納的公積金為800 元,則隻要在想要購房前10 個月停止沖房租,讓公積金賬戶內的資金積累到8000 元以上就可以瞭。如果每月繳納的公積金數額較大,則在保證餘額達到8000 元的基礎上,還要至少持續繳納半年公積金。這樣一來,既不會影響公積金貸款,又能讓平日裡無用武之地的公積金發揮更大的增值效果。

  即使全部以2.6%計算,公積金沖房租的資金機會成本也隻有每年2.6% ,隻要你的投資收益超過2.6%,那就一定更劃算!如今就算收益下滑後的餘額寶等貨幣基金的收益率依然保持在4%以上,許多收益穩健的銀行理財產品年收益率則高達5%~6%,如果投資更加激進的股票、P2P等投資領域,潛在收益則更高。所以想要跑贏公積金利率,完全無壓力。

  根據央行發佈的住房公積金存款結息規定,在結息年度(指上年7月1 日至本年6 月30 日)內繳存的住房公積金,按照央行公佈的活期存款利率計息,當前年利率0.35%;上年結轉的住房公積金本息,按照央行公佈的一年期零存整取利率計息(視為按月"零存",在購房或退休時一次性"整取"),當前年利率2.6%。

整合貸款即使要繳租賃稅公積金租房也劃算 工資可用於理財

  而當你準備在未來一兩年內享受公積金優惠利率貸款買房的話,也隻要算好時間,提前一段時間申請停止公積金沖房租就可以瞭。

  算上房屋租賃稅也劃算

  有人可能會說,這種理財思路雖然很好,但畢竟公積金沖房租就意味著需要繳納5%左右的各種房彰化芬園建地貸款屋租賃稅(營業稅、城市維護建設稅、教育費附加等),這些稅收萬一房東不願意出,還得我自己掏錢。如果把這塊成本算上去,可不就不劃算瞭嗎?

  其實這也是一種思維誤區,因為租房稅費是一次性繳納的,由於公積金沖房租而得以拿去投資的資金則是可以持續增值的。比如1000 元公積金提取後繳納瞭50 元稅費,實際沖還瞭950 元,即可以省下950 元用於其他投資。隻要第一年投資收益率超過5.26%,就足以彌補50 元稅費損失,等到第二年以後,就可以持續獲得復利增值效應。

  更何況,租房登記備案並交納相關稅費,既是每一個公民應盡的義務,也能更好地維護租客在房屋承租過程中的合法權益。

  搞明白瞭這裡面的因果曲直,暫時還在租房的小夥伴們還不趕緊申請公積金沖房租去!



新聞來源http://qd.house.sina.com.cn/news/2014-09-10/08262901502.shtml

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